2026 생계비계좌 총정리｜월 최대 250만 원까지 압류 없이 생활비 보호!

2026년 2월 1일부터 새로운 금융 보호 제도인 생계비계좌가 시행됩니다.
채무로 인해 계좌가 압류되는 상황에서도 최소한의 생활비를 안전하게 지키는 실질적 제도입니다.

 

2026년 생계비계좌로 통장 압류 상황에서도 월 250만 원까지 생활비를 보호하는 제도 설명 이미지

이번 글에서는

• 생계비계좌란 무엇인지
• 누가 어떻게 만들 수 있는지
• 어떤 금액까지 보호되는지
• 기존 압류금지 제도와의 차이점

2026년 최신 정책 기준으로 쉽게 설명합니다.

 

 

 

 

 

생계비계좌란?

생계비계좌는 2026년 2월 1일부터 시행되는 제도로,
채무자의 최소 생활비 자금을 압류 자체를 원천 차단하는 전용 보호 계좌입니다.
민사집행법 시행령 개정으로 도입된 제도입니다.

기존에는 일반 계좌도 압류되지 않는 범위가 있었지만,
먼저 압류된 뒤 법원에 신청해야 푸는 구조였기에 불편함이 컸습니다.
생계비계좌는 사전에 보호 구조를 설정하는 방식이라는 점이 핵심입니다.

 

2026 생계비계좌 보호 금액

• 월 최대 250만 원까지 압류 금지
• 계좌 자체에 입금된 금액 중 월 누적 최대 250만 원까지만 보호
• 1개월분 생계비 기준이며, 반복 입출금으로 과도해지는 것을 방지하기 위함입니다.

👉 즉, 생계비계좌에 250만 원만 넣어두면
그 금액은 압류가 법적으로 처음부터 금지됩니다.

 

누가, 어떻게 만들 수 있나?

누구나 만들 수 있는 계좌입니다:

• 국내 금융기관 전반
• 시중은행·지방은행
• 인터넷은행
• 저축은행
• 농협·수협·신협·새마을금고 등 상호금융
• 우체국 등 다양한 금융기관에서 개설 가능

✔ 1인당 1계좌만 개설 가능
✔ 중복 개설은 법적으로 금지됩니다.

따라서 여러 은행에 흩어진 계좌보다 전용 생계비계좌 하나에 생활비를 집중시키는 것이 핵심입니다.

 

 

 

 

 

기존 보호제도와 무엇이 다른가?

▶ 기존 압류금지 제도

• 기존에도 급여·보험금 등에 대해 일정 금액 이하를 보호하는 규정은 있었습니다.
• 하지만 계좌가 먼저 압류되고, 그 이후 법원 신청으로 일부 자금을 되찾는 구조였습니다.

▶ 생계비계좌의 차이

• 사전에 압류 금지 대상으로 설정되기 때문에 압류 자체가 되지 않습니다.
• 즉각적인 생활비 보호가 가능해 호흡이 빠른 대응이 가능합니다.

 

기타 함께 바뀌는 압류 보호 기준

생계비계좌 도입과 함께 다음 기준도 현실화되었습니다:

• 급여의 압류금지 최저금액이 월 250만 원으로 상향
• 사망보험금 1,500만 원까지 보호 확대
• 보장성 보험의 만기·해약환급금 250만 원까지 보호 확대

▶ 이 기준은 생계비계좌와 동일한 2026년 2월 1일 시행분부터 적용됩니다.

 

이렇게 활용하세요!

• 압류 가능성이 낮지만 생활비가 불안할 때
• 개인회생·파산 등 법적 채무 해결 준비 중
• 급여·연금 등 최소 생활비 보호 필요자

→ 생계비계좌를 만들어 월 최대 250만 원을 안전하게 예치해 두세요.

 

 

 

 

 

마무리｜2026 생계비계좌는 ‘생활의 안전망’

2026년 2월 시행되는 생계비계좌 제도는
단순 ‘이전처럼 보호 금액 상향’이 아니고,
압류 자체를 막아주는 제도적 전환입니다.

👉 압류 위협 속에서도
👉 최소한의 생활비는 반드시 지키고 싶다면
지금 바로 생계비계좌 개설 계획을 세워보세요.

 

자주 묻는 질문(FAQ)｜2026 생계비계좌 완전 정리

Q1. 생계비계좌는 이미 압류된 통장에도 적용되나요?

아니요. 이미 압류가 완료된 기존 계좌에는 적용되지 않습니다.
생계비계좌는 2026년 2월 1일 이후 개설되는 사전 보호용 계좌입니다.
다만, 앞으로 추가로 발생할 압류에 대비하는 용도로는 충분히 효과적입니다.

 

Q2. 생계비계좌에 돈을 얼마까지 넣어둘 수 있나요?

입금 자체는 자유지만, 월 기준 보호 한도는 최대 250만 원입니다.
한도를 초과한 금액은 일반 계좌와 동일하게 압류 대상이 될 수 있습니다.

👉 안전하게 쓰려면
✔ 월 250만 원 이내로 유지
✔ 생활비 입·출금 전용으로 사용

 

 

 

 

 

Q3. 급여·연금 말고 다른 돈도 보호되나요?

법적으로 보호 대상은 ‘생계 유지 목적 자금’입니다.

일반적으로 인정되는 예시는:

• 급여
• 국민연금·공무원연금
• 기초생활급여·각종 복지급여
• 실업급여

※ 자금 성격이 불분명할 경우, 채권자 이의 제기 가능성은 존재합니다.
그래서 생활비 전용 사용 기록 유지가 중요합니다.

 

Q4. 개인회생·파산 중이어도 만들 수 있나요?

네, 가능합니다.
개인회생·개인파산 여부와 무관하게 개설할 수 있습니다.

 

오히려,

• 회생 변제 중 최소 생활비 확보
• 파산 절차 중 생계 유지

목적으로 권장되는 제도에 가깝습니다.

 

Q5. 여러 은행에 생계비계좌를 만들 수 있나요?

불가능합니다.
1인당 1계좌만 허용되며, 중복 개설 시 추후 보호가 취소될 수 있습니다.

👉 따라서
✔ 주거래 은행
✔ 급여·연금 수령 은행
중 한 곳을 선택하는 것이 가장 좋습니다.

 

 

 

 

 

Q6. 체크카드, 자동이체 사용은 가능한가요?

가능한 경우가 많지만, 은행별로 제한이 다를 수 있습니다.

• 체크카드: 대부분 가능
• 자동이체: 일부 은행 제한
• 신용카드 연계: 불가한 경우 많음

👉 개설 시 “생활비 계좌로 사용 예정”이라고 명확히 말하면 안내가 수월합니다.

 

Q7. 보호 한도를 넘겼다는 기준은 어떻게 계산되나요?

‘월 단위 누적 입금 기준’입니다.

예를 들어:

• 1월에 200만 원 입금 → 보호
• 같은 달 추가 80만 원 입금 → 초과 30만 원은 보호 불가

출금이 있었더라도 입금 총액 기준으로 판단하는 점이 핵심입니다.

 

Q8. 생계비계좌도 채권자가 문제 삼을 수 있나요?

원칙적으로는 불가능합니다.
다만,

• 생계 목적과 무관한 고액 거래
• 반복적인 초과 입금

이 확인되면 이의 신청 가능성은 있습니다.

👉 그래서 ‘생활비 통장처럼 깔끔하게 쓰는 것’이 가장 중요합니다.

 

 

 

 

 

Q9. 기존 압류금지채권 제도는 이제 의미 없나요?

아닙니다.
기존 제도는 이미 압류된 이후 일부 금액을 돌려받는 구조,
생계비계좌는 압류 자체를 막는 구조입니다.

👉 둘은 대체 관계가 아니라 보완 관계입니다.

 

Q10. 생계비계좌, 꼭 만들어야 하나요?

압류 가능성이 조금이라도 있다면 “YES”입니다.
비용도 없고, 불이익도 없으며,
만들어 두는 것 자체가 리스크 관리입니다.

 

실전 시뮬레이션｜내 상황에 대입해보자

📌 시뮬레이션 ① 직장인 A씨 (월급 230만 원)

• 월급: 230만 원
• 생계비계좌에 급여 수령
• 월 보호 한도: 250만 원

👉 전액 보호
👉 압류 발생 시에도 급여 전부 사용 가능

 

📌 시뮬레이션 ② 연금 수령자 B씨 (연금 180만 원)

• 국민연금 월 180만 원
• 생계비계좌 사용

👉 보호 한도 미만
👉 100% 보호

 

 

 

 

 

📌 시뮬레이션 ③ 부부 맞벌이 C씨 (급여 320만 원)

• 생계비계좌 입금: 320만 원
• 보호 한도: 250만 원

👉 250만 원 보호
👉 초과 70만 원은 압류 대상 가능

 

✔ 해결 팁

• 생활비 계좌엔 250만 원까지만
• 초과분은 배우자 명의 계좌 등으로 분리 관리

 

📌 시뮬레이션 ④ 개인회생 중 D씨 (급여 210만 원)

• 변제금 납부 중
• 생활비 부족 우려

👉 생계비계좌로 급여 수령
👉 변제금 납부 후 남은 생활비 안전 확보

 

📌 시뮬레이션 ⑤ 프리랜서 E씨 (수입 변동 큼)

• 월 수입 100~400만 원
• 생계비계좌 사용 시

👉 매월 250만 원까지만 생활비로 예치
👉 나머지는 별도 계좌 관리 필요

 

생계비계좌 제도가 왜 생겼고, 실제로 통장 압류 상황에서 어떻게 월 250만 원까지 보호되는지 궁금하다면 아래 글에서 제도 도입 배경과 개설 방법을 함께 확인해보세요.
👉 통장 압류돼도 월 250만 원은 지킬 수 있다｜2월부터 생계비계좌 개설 방법 총정리

 

신뢰할 수 있는 공식 출처

본 글의 내용은 정부가 발표한 민사집행법 시행령 개정안과
관련 공식 정책 자료 및 주요 언론 보도를 바탕으로 작성되었습니다.

• 법무부 : 민사집행법 시행령 개정(생계비계좌 제도 도입, 2026년 2월 시행)
• 정부24·관계부처 정책자료 : 채무자 생계비 보호 기준 정비
• 주요 언론 보도 : 생계비계좌 신설 및 월 250만 원 압류 보호 내용 확인

👉 해당 제도는 2026년 2월 1일부터 시행 예정이며,
월 최대 250만 원까지 생계비 목적 자금의 압류를 원천적으로 보호하는 것이 핵심입니다.

 

최종 정리｜이 글 하나로 판단 끝

• 2026년 2월 1일부터 시행
• 월 최대 250만 원 압류 원천 차단
• 1인 1계좌
• 생활비 전용 사용이 핵심

생계비계좌는 ‘빚을 숨기는 통장’이 아니라
‘삶을 지키는 최소한의 방패’입니다.